りそな銀行のフラット35で金利や手数料を徹底比較｜中古やリノベ住宅対応の賢い選び方と利用実例

「住宅ローン選び、本当にこれでいいの？」。そんな不安や疑問を抱えていませんか。特に【2025年の金利動向】や中古住宅・リノベ物件の購入で、「予想外の費用がかかるのでは」と心配される方は多いものです。

りそな銀行のフラット35は、全期間固定金利＆頭金0円でも申込み可能。さらに最新制度では、埼玉エリアを中心に中古＋リノベの資金使途拡大、リフォーム工事費の要件撤廃など、利便性が大幅強化されています。【2025年7月現在】、借入期間20年以下なら年1.98％、21年以上でも年2.08％（返済期間・物件条件により異なる）と、金利水準も安定している点が注目ポイントです。

手数料や諸費用も明示されており、「他行と比べても、実際にどれくらい安く抑えられるの？」といった疑問もシミュレーション付きで徹底解説。「細かな費用や将来の返済負担まで可視化できる住宅ローン情報が知りたい」「地域密着の安心サポートを重視したい」―そんな方のために、本記事ではりそな銀行フラット35の具体的メリットと最新情報、実例を踏まえて分かりやすく解説します。

「まだ自分に合っているか分からない…」そう感じるなら、ぜひ本文で実際の事例や比較データをご覧ください。あなたの家づくりの不安を安心に変えるヒントが、きっと見つかります。

りそな銀行におけるフラット35の基本と2025年最新制度解説

フラット35とは？基本仕組みと固定金利のメリット・デメリット – 固定金利型住宅ローンの特徴とリスク管理のポイント

フラット35は、住宅金融支援機構が提供する長期固定金利型の住宅ローンです。りそな銀行でも多くの方が選んでいます。特徴は、契約当初に決まる金利が完済までずっと変わらない点です。

固定金利の主なメリットは以下の通りです。

• 市況に左右されず、毎月の返済額が一定

• 金利上昇局面でも返済額が増えない

• 長期の住宅ローン計画が立てやすい

一方、デメリットとしては変動金利型と比べて最初の金利が高めに設定されやすい点が挙げられます。そのため、金利が下がった場合や景気が長期的に低迷した場合は、返済総額が割高になるケースも存在します。リスク管理の面では、安定した支出を望む方や将来の市場変動が不安な方に特に適した選択と言えるでしょう。

固定金利型住宅ローンの特徴とリスク管理のポイント – 長期安定の安心性と金利上昇局面での強み、金利固定によるデメリットの説明

固定金利型住宅ローンの強みは、返済期間中の経済情勢に左右されず、安定して資金計画を組める点にあります。

固定金利ローンの主なポイント

• 契約時の金利が返済期間中ずっと変わらない

• 金利上昇時にも月々の負担が増えないため安心感が高い

• 将来的な家計の見通しが立てやすい

金利水準が将来上昇する可能性を考えている人には、固定金利は大きな魅力です。一方、デメリットとして、市場金利が下がった局面では、変動金利の住宅ローンよりも返済総額が高くなる点が挙げられます。リスクを回避し、長期的な安心を重視する方に特におすすめです。

2025年改正で拡充！中古プラス・リノベ制度の最新情報と活用方法 – 中古住宅・リノベ物件で利用できる条件と特典の具体例

2025年の制度改正により、フラット35は中古物件やリノベーション住宅でも活用しやすくなりました。りそな銀行を通じた申し込みでも、この制度の拡充に伴うメリットを享受できます。

改正による主な拡充ポイント

• 中古住宅の購入と同時にリフォーム資金も一括で借入可能

• 省エネや耐震基準など一定基準を満たす場合、金利優遇を受けられる

• リフォーム費用の条件緩和により、より幅広い物件で利用可能

物件によっては、一定のリフォーム費用が設定されており、下記のようなケースが対象となります。

中古住宅・リノベ物件で利用できる条件と特典の具体例 – 申請制度の概要、リフォーム工事金額要件の改正、利用可能なケース

申請の際は、リノベーションや省エネ・耐震改修工事に必要な費用が明確に区分されている必要があります。2025年改正でリフォーム工事の金額要件が緩和され、従来よりも少額の改修工事でもフラット35の金利優遇や特典が適用されるようになりました。

利用できるケースの一例

1. 既存の中古住宅を購入し、断熱・耐震改修を同時に行う場合
2. 築年数が古い物件の資産価値をリノベーションで向上させる場合
3. 省エネ住宅としてリフォームしたうえで金利優遇を受けたい場合

最新制度を活用することで、長期間安定した固定金利と各種優遇を両立できます。住宅取得時の選択肢が増え、ライフスタイルに合わせたマイホーム計画が可能です。

りそな銀行におけるフラット35の最新金利・手数料・諸費用の徹底比較

2025年7月現在のりそな銀行におけるフラット35金利・埼玉での適用状況 – 借入期間別（20年以下・21年以上）の金利水準と変動要因

りそな銀行のフラット35は、長期間にわたる固定金利の安心感が特徴です。2025年7月現在、借入期間「20年以下」と「21年以上」で金利水準が異なり、各種キャンペーンや市況に応じて調整されています。主な変動要因は、市場金利・長期国債利回り・住宅金融支援機構のローン基準金利などです。

テーブルで埼玉エリアの主要金利動向を整理します。

金利は毎月見直しが行われるため、申込時点の最新数値の確認が重要です。

借入期間別（20年以下・21年以上）の金利水準と変動要因 – 最新金利動向の背景、今後の見通しをわかりやすく整理

最近の金利推移をふまえ、長期固定金利は比較的安定しています。背景としては、日銀の金融政策による長期金利コントロールが挙げられます。今後も住宅価格や景気動向によって多少の変動が予想されますが、急激な上昇リスクは限定的と考えられています。住宅金融支援機構が示す過去最低金利圏はやや脱したものの、依然として低金利の恩恵を受けやすい状況です。

諸費用・手数料の明細と想定総支払額シミュレーション – 融資手数料・保証料・繰上返済手数料・その他のコスト比較

りそな銀行のフラット35では、初期に必要な諸費用や手数料も重要なポイントです。特に融資手数料、登記費用、火災保険料などが代表的な項目です。繰上返済手数料は0円が標準で、保証料も設定されていません。新規借入や借換えシミュレーションでは、想定総支払額を明確にしておくことが大切です。

下記に主要な費用明細を整理します。

他行と比べると、保証料・繰上返済手数料の無料が強みとなっています。

融資手数料・保証料・繰上返済手数料・その他のコスト比較 – 合計費用や諸費用の明細、他行比較事例含む

融資手数料は借入金額の2.2％（税込）が発生しますが、保証料無料や繰上返済の手数料無料が大きな優位性です。例えば、みずほ銀行のフラット35と比較した場合も、両者とも保証料が無料であり、繰上返済手数料もかかりません。ただし融資手数料率や付帯サービス内容の違いがあるため、事前にシミュレーションを活用し、総額で比較することが重要です。

ポイント制度（最大年1％金利引き下げ）の詳細と適用条件 – 独自の金利優遇制度の内容と条件、対象の詳細

りそな銀行のフラット35には、特定の条件を満たすことで最大年1％の金利引下げポイント制度があります。対象となる主な条件は以下の通りです。

• 所定のポイントを新築住宅の省エネ性能やバリアフリー等で獲得

• 融資率9割以下、かつ対象物件の基準を満たす場合

• 申込時期のキャンペーン内容による特例適用

この制度を活用することで、総支払額の圧縮が期待できます。最新の住宅ローンシミュレーションを使い、自身が受けられる優遇内容を具体的に確認することがポイントです。優遇適用の詳細については、公式サイトや店舗にてご相談ください。

りそな銀行におけるフラット35の申込みフローと必要書類｜埼玉支店対応も解説

事前審査・本審査の流れと審査落ち時の再チャレンジ対策 – 審査プロセス全体像、落ちた際の再申込・改善策

りそな銀行でのフラット35申込みは、事前審査・本審査の2段階で進みます。申込者が住宅ローン利用にあたって抱く不安として最も多いのが「事前審査の通過可否」です。審査基準は年収・勤続年数・他の借入状況・信用情報が主なポイントとなり、特に返済比率（年収に対するローン返済額の割合）は重要視されます。本審査では、購入物件に関する適合証明や物件価格の妥当性も厳格に審査されます。万が一、審査に落ちてしまった場合でも再チャレンジは可能です。具体的には自己資金（頭金）の増額・借入希望額の見直し・他金融機関のローンを完済して債務比率を下げる・必要書類を再度丁寧に整えるなどの改善策があります。

埼玉エリアでの申込み実例と支店サポートの特徴 – 地元店舗の役割や利用者支援サービス

埼玉支店では地域密着型の相談対応を徹底しており、初めて住宅ローンを利用する方でも安心できる丁寧なサポートが特徴です。住宅展示場や不動産会社との連携も強く、注文住宅や中古住宅の購入時に専門スタッフが詳細なローン相談を実施しています。実例として、購入希望エリアの支店で個別相談を利用した方が、ローンシミュレーションや繰り上げ返済プラン作成を支援してもらい、納得の条件で契約できたケースも多数あります。また、埼玉エリア特有の条例や助成制度にも詳細に精通したスタッフが在籍しているため、スムーズな手続きが可能です。

必要書類リストと書類作成のポイント（注文住宅・中古・リノベ別） – 申請書類・必要事項をタイプ別で具体的に解説

住宅のタイプや資金用途によって提出書類が異なります。以下のような主要書類を事前にそろえておきましょう。

漏れがある場合、審査に遅れが生じることがあるため、細部までよく確認しましょう。申請前に担当スタッフと一緒に必要書類を整理することで、スムーズな審査通過につながります。

つなぎ融資・分割融資の利用実務と注意点 – 各ケースの必要書類・利用方法・注意点

注文住宅や新築マンション購入時は「つなぎ融資」や「分割融資」を使うケースが一般的です。つなぎ融資は土地購入・中間金支払い時に利用し、本申込後にフラット35へ一本化されます。必要となる書類は、つなぎ融資申込書・資金使途証明・土地売買契約書・工事請負契約書などです。分割融資利用時には、各段階ごとに資金証明や進捗報告書も提出が求められます。

注意点

• つなぎ融資には金利や手数料がかかるため、総費用を事前によく確認

• 支払いスケジュールに遅れが生じないよう、各工事段階の証明書類を早めに揃える

• 担当者と相談し、返済計画もシミュレーションする

万一、段階ごとの資金調達に不備があると希望通りの入居スケジュールに影響が出るため、準備を怠らないことが重要です。

りそな銀行におけるフラット35の返済プラン・繰り上げ返済・一括返済の実践的活用法

返済シミュレーションと返済総額の自動計算例 – 月々の返済額・金利変動の影響・総返済額の比較

りそな銀行のフラット35では、返済シミュレーション機能を使い、月々の返済額や総返済額を事前に把握できます。特に固定金利型の商品なので、契約時点の金利で返済額が一定となり、予算計画が立てやすいのが特徴です。

下記のような比較テーブルで、返済総額と月々の返済の差が視覚的に分かります。

ポイント

• 金利が0.4％異なるだけで総返済額が約150万円変化します。

• フラット35は変動型よりも将来の返済計画を立てやすいですが、申込時の金利チェックが重要です。

繰り上げ返済の具体的な手順・メリット・注意点（手数料・回数制限） – 利用シーン別のお得・注意点

りそな銀行のフラット35は繰り上げ返済の柔軟性が魅力です。繰り上げ返済は「返済期間短縮型」と「返済額軽減型」が選択できます。

繰り上げ返済のポイント

• マイゲートやアプリから手続き可能

• 手数料は無料（ネット経由の場合）

• 最低返済額は10万円以上が目安

繰り上げ返済のメリット

• 元金を早く減らせるため、支払う総利息が軽減されます

• 完済までの期間が大きく短縮できるケースも多いです

注意点

• 途中返済回数やタイミングに制限はほぼありませんが、まとまった返済計画が大切です

• 岩井住友銀行やみずほ銀行のフラット35と比較しても、手数料面で優位性があります

一括返済・分割返済の選択肢とそれぞれの得失 – 各手法の流れと金銭的インパクト

一括返済は、残高全額をまとめて返済する方法です。一方、分割返済は余裕資金の範囲で随時返済していく方法になります。

強調ポイント

• 一括返済は手数料無料で、返済のシンプルさ・完済後の安心感が魅力

• 分割返済はライフイベントに応じた柔軟な対応ができる

返済中のトラブル事例と対処法（延滞・生活設計の変更時） – 実際の問題事例・対応策を現実的に解説

返済中は予期しない出来事が起こることがあります。例えば、収入減少や支払い延滞のケースです。

よくあるトラブル

• 支払期日の延滞

• 収支バランスの悪化による返済遅延

• 家計設計の見直しが必要になった場合

対処法リスト

• 支払困難時は、早めに銀行のサポート窓口へ相談

• 生活設計の変更時は「繰り上げ返済の一時停止」や「返済計画の見直し」を積極的に検討

• 万一のときも返済猶予やリスケジュールなどのサポート体制が整っています

こうしたトラブルへの対応経験が豊富な専任スタッフがいることで、安心して長期の住宅ローン返済に臨むことができます。

団体信用生命保険（団信）とりそな銀行におけるフラット35｜りそな銀行の特長と注意点

団信付き・団信なしそれぞれのメリット・デメリットと保険内容の比較 – 加入を踏まえたライフプランごとの最適解

フラット35は長期の固定金利住宅ローンですが、団体信用生命保険（団信）への加入が任意となっています。りそな銀行のフラット35では、団信付きと団信なしから選べるため、ライフステージや家族構成に応じて最適な選択が可能です。

団信付きの主なメリット

• ローン契約者が死亡・高度障害状態になった場合でもローン残高がゼロになる

• 家族に大きな負担を残さず、安心を得られる

• ガン特約や三大疾病など保障内容が多様化

デメリット

• 保険料が毎年上乗せされ、総返済額が増加

• 加入条件によっては審査が厳しい場合がある

団信なしのメリット

• 保険料なしで返済額を最小限に抑えられる

• 独自の生命保険や収入保障保険で別途備えることができる

デメリット

• 備えがないと万が一の際に家族へ大きな負担が残る

団信をどう選択するかは、現在の保険加入状況やご家族の将来設計をふまえて慎重に決めることが大切です。

団信なしで利用する場合のリスクと対策、他社商品との違い – 利用者視点での注意点や補完方法

団信なしのフラット35を選ぶ場合、以下のようなリスクが考えられます。

• 契約者に万が一があった際、残りのローン返済義務が家族に引き継がれるため、経済的負担が発生

• 万が一の場合の生活資金や住まい確保の難易度が上がる

リスク軽減の対策例

• 個人で生命保険や収入保障保険へ加入し、必要な場合に備える

• 保険の見直しや資産形成プランを組み合わせる

• 繰り上げ返済や一部返済を早めに行い、残債を減らす

他行の一部商品では、団信への強制加入が条件になっているケースもあるため、りそな銀行の「選択可能」という点は大きな特徴です。自身の家計状況を把握し、「団信なし」のメリット・デメリットを必ず比べて選択してください。

埼玉りそな銀行・他行との団信補償範囲の比較表 – 比較しやすい表形式による説明

この比較からも、りそな銀行では団信加入の柔軟さや補償選択の幅広さが特徴です。費用面やライフプランに合わせて、最も適した住宅ローン選びができます。家族構成や将来設計に応じて、団信・オプションの内容も必ず比較してください。

埼玉を中心とした地域密着型サービスと利用者・専門家の声

埼玉エリアでのりそな銀行におけるフラット35利用実例と支店対応の特徴 – 地元不動産会社・建築会社との連携事例

りそな銀行は埼玉県全域で多数の支店を展開しており、地域の住まい購入者に対し手厚い住宅ローンサポートを提供しています。フラット35では、埼玉県内の地元不動産会社や建築会社と密接に連携し、住宅購入から資金計画、住宅ローンの事前審査、つなぎ融資までをワンストップでサポート。りそなフラット35の金利や繰り上げ返済の柔軟性も高く、借入期間や返済プランも家族構成に合わせて最適な提案ができます。

支店担当者が地元ならではの情報や提携業者を案内し、注文住宅や土地探しにも細やかに対応。これにより利用者は土地・建物の購入とローン手続きの両方で負担を減らせます。以下のようなサポートが地域密着の強みです。

• 地元不動産会社との購入相談会の共同開催

• 地域建築会社と提携による建物仕様へのアドバイス

• 住宅ローンの既存利用者向けセミナーや無料相談

地元不動産会社・建築会社との連携事例 – 地域特有のサポートや実績

りそな銀行は地元密着の不動産業者と連携し、利用者の住宅ローン相談から物件選定、審査・手続きまでトータルサポートを実現しています。例えば、注文住宅を検討する方には、つなぎ融資や分割融資の手数料優遇プランを用意し、スムーズな資金計画が可能です。

また、地元建設会社と共同で行われる勉強会や現地見学会は、住宅ローンの具体的なシミュレーションや契約後のフォローアップまでサポート。埼玉県内で人気のエリアや、地域特有の法律・手続きにも精通した担当者が、安心してマイホーム取得を進められるよう幅広い情報提供をしています。

活用例として、ローン審査が不安だった方が地元不動産会社の推薦によりりそな銀行を選び、専門アドバイザーによる事前審査・つなぎ融資のスムーズな進行で希望通りの新居を実現したケースが増えています。

住宅ローンアドバイザー・FPによる評価とコメント – 評価軸ごとの第三者意見

住宅ローンアドバイザーやファイナンシャルプランナー(FP)から、りそな銀行のフラット35は「手数料の明確さ」「団信なしプランや繰り上げ返済のしやすさ」で高評価を得ています。多くの専門家は、埼玉エリアで相談の多い以下の評価ポイントを挙げています。

このような専門家からの意見は、初めて住宅ローンを利用する方や住宅ローンシミュレーションを重視する利用者にとって、非常に参考になる情報となっています。

実際の利用者インタビュー・口コミ（匿名可）と成功体験 – リアルな体験談の紹介

実際にりそな銀行フラット35を利用した方からは、

• 「地元の不動産会社に紹介され、申込から審査・契約までスムーズだった。手数料も明確で安心できた」

• 「他の銀行で審査に落ちたが、りそなのローンアドバイザーが親身にプランを提案してくれ無事マイホーム取得」

• 「マイゲートのネットサービスで繰り上げ返済も簡単。返済計画が立てやすく負担が少ない」

などの声が多数寄せられています。

負担の少ない固定金利で返済計画がしやすく、埼玉県内の地元支店との連携やサポート体制を評価する声も多いです。不安な点は総合窓口や店舗で丁寧に対応してもらえるため、初めてのローン利用でも安心して相談・申込ができる点が大きな特徴です。

他行フラット35・変動金利型ローンとの徹底比較｜埼玉での選択肢

みずほ銀行・三井住友銀行等 主要都市銀行のフラット35金利・手数料比較 – 代表的金融機関との条件差の明示

各主要都市銀行のフラット35について、埼玉県内で利用する場合の金利と手数料を比較します。以下の比較表では、銀行ごとの金利水準や諸費用、団体信用生命保険（団信）の有無などをまとめています。

主な比較ポイント

• りそな銀行は、頭金がない場合でも利用しやすいパッケージがあり、融資9割超でも金利が据え置かれる点が強みです。

• みずほ銀行・三井住友銀行も基本的な金利や事務手数料は大きな差がありませんが、それぞれ独自のオンラインサービスや融資支援が充実しています。

• 団信の選択肢やサポート内容、手続きの簡単さが銀行ごとに異なります。

埼玉での各銀行のサービス特徴・窓口対応の違い – 利用できる支店・サービス網の違い

埼玉エリアでは、りそな銀行・みずほ銀行・三井住友銀行ともに複数支店での相談が可能です。しかし、窓口の丁寧さやサポート体制には違いが見られます。

• りそな銀行：埼玉県内の支店が多く、地域に密着したサービス網。住宅ローン専門スタッフが在籍し、オンライン・対面の両方で相談しやすい特色があります。

• みずほ銀行：主要駅前・ショッピングモール内にも支店あり。Webで事前シミュレーションや仮審査受付も可能で、スムーズな手続きができる強みがあります。

• 三井住友銀行：全国規模の店舗が利用可能で、平日夜間や土日も相談窓口の開設が特徴です。ローン手続きも来店不要で進めることができます。

銀行によって来店予約の要否や受付時間、Webサービスの充実度に差があり、利用者のライフスタイルや利便性重視による選択が重要になります。

フラット35と変動金利型ローンどちらが得か？埼玉の市場動向も交えて解説 – 長期返済計画における選択視点・傾向

住宅ローン選びでは、「固定金利の安定」を選ぶフラット35と、「短期的な低金利」を狙う変動金利型ローンのどちらが適しているかが大きなポイントです。埼玉でも金融機関や不動産会社から将来の金利上昇リスクを踏まえた慎重な検討が推奨されています。

選択ポイント

• フラット35：全期間固定金利で将来的な金利上昇リスクがなく、家計管理がしやすい点が最大のメリット。特に、長期間安定した返済を重視する層やライフプランの見通しを立てやすくしたい方におすすめです。

• 変動金利型ローン：短期間では低金利の恩恵を受けやすいですが、金利変動のリスクを理解できる方や、繰り上げ返済の計画がある方に向いています。

埼玉の住宅市場でも、将来の金利動向や物価上昇の不安からフラット35の安定性を重視する傾向が強まっています。

注文住宅・中古住宅・リノベ物件ごとの最適ローン選び – タイプ別におすすめパターンを解説

住宅の取得形態によって、最適なローン選択は異なります。

• 注文住宅：設計から建築まで時間を要するため、つなぎ融資のニーズが高いです。りそな銀行のフラット35はつなぎ融資への対応が充実し、自己資金を手元に残したまま建築を進めたい方に適しています。

• 中古住宅：価格が比較的抑えめで、審査や融資実行までのスピードが重視されます。みずほ銀行や三井住友銀行のスピーディーな審査も魅力ですが、条件を比較しやすいのはフラット35です。

• リノベーション物件：購入費とリフォーム資金をまとめて借りられるプランや、返済シミュレーションが分かりやすい銀行がおすすめ。りそな銀行ではシミュレーション機能や相談体制が整っており、リフォームとの併用もしやすいです。

利用目的や住宅の種類、将来設計に合ったローン選びを心がけることで、総返済額や負担を最小限に抑えることができます。

中古物件・リノベ物件でりそな銀行におけるフラット35を活用する具体的手順と申請実例

中古プラス制度の利用条件・申請から資金実行までの流れ – 利用条件や資金実行スケジュール

りそな銀行のフラット35「中古プラス」制度は、中古住宅を購入しリフォームも同時に希望する場合に利用できる住宅ローンです。主な利用条件は、住宅金融支援機構が定める技術基準を満たした中古物件であること、床面積や耐震基準の確認などが必要となります。申請から資金実行までは、物件選び・事前審査・技術適合証明の取得・正式申込・融資実行の手順を踏みます。特に資金実行のタイミングはリフォーム契約内容や中古物件の引き渡し時期により調整が必要なため、スケジュールには余裕をみて計画しましょう。

埼玉エリアの中古物件での申請実例と審査のポイント – 地域別に活用した事例・審査でよくあるポイント

埼玉エリアでは中古マンションや戸建ての流通が活発で、フラット35を活用した事例も豊富です。例えば、築20年のマンションを購入後、内装リフォームを同時に進める形で融資を活用できます。この地域のポイントとして、耐震基準適合証明と管理組合の書類が手早く手配できる場合が多く、申請スピードも比較的早い点が挙げられます。

審査でよくある確認ポイントは以下の通りです。

• 物件構造や築年数が技術基準に適合しているかどうか

• 耐震診断書やリフォーム見積提出の正確性

• 申込者の年収や返済比率（返済額・他借入状況など）の確認

リスト内の各項目を事前に準備し、抜け漏れなく対応することがスムーズな審査通過の鍵となります。

リノベ物件でのりそな銀行におけるフラット35利用の最新情報と成功事例 – 実際に利用した流れ・具体的な注意事項

リノベーション済み物件や、これからリノベ予定の物件でもフラット35は活用可能です。特に2025年4月以降の制度改正で、リフォーム工事金額の要件が撤廃され、より柔軟な利用が広がっています。実際の例では、購入・リフォーム一体型ローンを選択し、中古住宅取得と同時にキッチンや浴室の改装費も合算で借入ができました。

注意事項としては、リフォーム内容や工事完了報告書の提出スケジュール、資金の振込タイミングなどの調整が重要です。また、申請には工事見積や設計書類の提出が必須となるため、施工会社と密な連携を保ちましょう。

リフォーム工事金額の要件撤廃（2025年4月以降）の影響と活用術 – 制度改正の現場での反映・実情

2025年4月以降、フラット35リフォーム対応部分の工事金額条件が撤廃されたことで、少額工事でも制度の利用が可能となりました。これにより内装や設備の一部改修など、柔軟なリフォームと金融商品設計が可能になっています。

• 小規模リフォームも借入に含めやすくなった

• これまで対象外だった物件も利用できる幅が拡大

• 銀行窓口での審査も迅速化・事務手続きが簡便化

今後は中古・リノベ物件を検討する際、事前にリフォーム内容とスケジュールの検討を行い、必要な書類や融資条件をしっかり確認することで、安心して制度を活用できるでしょう。

りそな銀行におけるフラット35のよくある疑問・悩みQ＆A（各セクションに自然配置）

金利は今後どうなる？過去最低水準との比較

りそな銀行のフラット35は、長期固定型住宅ローンとして金利の安定性が魅力です。2025年時点では過去最低水準から徐々に金利が上昇傾向にあり、短期間での大幅な下落が見込まれにくい状況です。将来的なインフレや金融政策の動向によって金利は左右されますが、固定金利の安心感を重視する方には選ばれています。各金融機関による金利設定の違いもあるため、シミュレーションで比較検討しておくと安心です。

フラット35がやばいと言われる理由や実際のリスク

一部で「やばい」と言われるのは、固定金利ゆえに変動金利と比べて初期金利が高めになることや、住宅支援機構による審査基準が比較的厳しい点が理由です。ただし金利上昇局面では将来の返済額が変わらない強みを発揮します。団信（団体信用生命保険）が任意で、団信なしの場合の保障内容や、早期返済時の繰り上げ返済手数料の負担感といった注意点も把握しておきましょう。

りそな銀行におけるフラット35やめたほうがいい人・向いている人の特徴

フラット35は全期間固定型で家計の計画が立てやすく、収入が安定していて長期間ローンを組みたい人、将来の支払額を確定させたい人に向いています。一方、短期間で返済を終えたい・金利動向を見て柔軟に対応したいと考える方、頭金を多めに用意できる方は変動金利型やミックス型も検討すると良いでしょう。ライフスタイルや資金計画に応じて選んでください。

借入限度額や頭金0円は本当に可能？制度変更や今後の動向

りそな銀行のフラット35は頭金0円での借入にも対応していますが、借入限度額には年収審査があり、本人の返済負担率が重視されます。一般的には住宅購入価格の90%～100%まで借入可能となっていますが、自己資金が少ない場合は金利優遇等の条件が変動することがあるため、事前に詳細を確認しましょう。制度変更もあり得るため、最新の情報は必ず窓口や公式サイトでご確認ください。

団信なしの場合のリスクと保険の代替手段

フラット35は団信なしでも申し込み可能ですが、団体信用生命保険未加入時は万が一の事態に備え、生命保険や収入保障保険の活用が必要です。団信付きプランとのコスト比較や、家計への負担もシミュレーションし、適切な補償の選択を心がけてください。

埼玉での支店対応や地域独自の特典はある？

埼玉県内のりそな銀行支店でもフラット35の相談・申込が可能です。時期やキャンペーンによって地域限定特典（手数料割引、金利優遇など）が実施される場合があるため、最新の店舗情報を定期的にチェックしましょう。

事前審査落ちた場合の再申込みのコツ

事前審査結果は年収、勤務形態、担保評価などがポイントです。万が一落ちた場合も原因を明確に確認し、収入証明や返済計画の見直しなど具体的な改善策を準備することで、再申込みが可能です。また、無理な借入設定を避け現実的な計画を立てることが重要です。

返済中の生活設計変更時の対応策

返済中に転職や家計の変動があった場合は、りそな銀行の住宅ローンプラザやサポート窓口で返済期間や返済額の見直し相談が可能です。繰り上げ返済や一部返済による総返済額の抑制も有効な選択肢で、早めの対応がおすすめです。

中古・リノベ物件での審査の注意点

中古住宅やリノベーション物件を購入する際、物件の耐久性や建築基準適合が重要です。審査書類や現地調査で条件を満たすかどうかを事前に確認し、不明点は担当者へ相談することでスムーズな手続きが進みます。

他行からの借換え時のメリット・デメリット

他行住宅ローンからフラット35への借換えでは、全期間固定金利の安定性や手数料負担の軽減など多くのメリットがあります。一方、借換え時には新たな事務手数料や登記費用が発生する場合があるため、総費用と利息軽減効果のシミュレーションを推奨します。比較表で条件確認をすることで、最適な判断が可能です。