年金分割とは制度の基本と手続き徹底解説｜合意分割や3号分割の違い・離婚時の注意点も網羅

離婚が増加するなか、「年金分割」は多くの方が直面する大切な手続きとなっています。厚生労働省の発表によると、2023年度だけでも約【21万組】の夫婦が離婚し、そのうち【約6割】が年金分割の対象となりました。この制度は、特に専業主婦やパート勤務、共働き家庭にも大きな影響を及ぼすものです。

「いったい私の場合、どれくらい年金が分割されるの？」と不安に感じたり、「年金事務所で必要な書類が分からない」「手続きを間違えて損をしたくない」と悩む方も少なくありません。実際、離婚から2年以内に請求しなければ、年金分割の権利を失うケースもあり、注意が必要です。

制度の根拠や具体的な計算方法、合意分割・3号分割の違い、そして見落としがちな手続きの落とし穴――こうしたポイントを押さえることで、将来につながる経済的な安心を手にできます。

本記事では、最新の制度改正情報やトラブル事例、専門家の知見も交えながら、「年金分割とは何か」をゼロからわかりやすく解説。最後まで読むことで、自分や家族にとって最適な選択ができるはずです。

年金分割とは？制度の基本と仕組みを徹底解説｜わかりやすく解説するための全体像と基礎理解

年金分割の基本的な定義と法制度の根拠

年金分割とは、離婚時に夫婦の厚生年金や共済年金の保険料納付記録を、婚姻期間に応じて分け合う制度です。主に厚生年金が対象で、国民年金は分割の対象外となります。主な法的根拠は年金分割制度の導入に関する法改正（平成19年の厚生年金保険法および国家公務員共済組合法等の改正）ですが、ご夫婦どちらかが多く年金を納付していた場合でも、婚姻期間相当分を公平に分割できるのがポイントです。分割後は各自が自分名義で将来の年金受給額を確保する形となります。

以下のような特徴があり、多くの人が知らずに損をしてしまうケースも見られます。

• 離婚後に年金保険料納付記録が相手と分離される

• 対象は主に厚生年金（会社員・公務員など）

• 公的年金分割請求は原則「離婚日から2年以内」

• 分割割合は最大2分の1まで（合意または審判による）

年金分割制度が求められる社会的背景と歴史的変遷

年金分割制度が生まれた背景には共働き世帯や専業主婦（夫）の増加、また熟年離婚の増加があります。従来は会社員や公務員である配偶者名義でしか年金保険料が計算されませんでしたが、離婚後に片方の年金が極端に少なくなるという経済的不公平が問題視されてきました。

社会変化の流れは以下の通りです。

• 共働き世帯の増加と女性の社会進出

• 離婚件数の増加（特に婚姻20年以上の熟年離婚が増加傾向）

• 将来の生活保障制度としての年金分割へのニーズ高まり

• 年金格差に伴う老後生活への不安解消の必要性

年金分割の登場は、離婚時の財産分与や扶養義務に加え、将来の生活保障を両立する新しい仕組みとして設計されました。

年金分割の導入経緯と法改正のポイント

年金分割は2007年（平成19年）4月からスタートしましたが、制度創設の最大のポイントは「婚姻期間中の厚生年金部分を分割できるよう法整備がなされた」ことです。これまでは主に婚姻費用や慰謝料で対応していたため、長期の婚姻を経て離婚した場合など、配偶者の年金格差が大きな問題でした。

主な法改正ポイントは下記の通りです。

また、2010年からは「3号分割制度」も加わり、専業主婦（夫）や配偶者が働いていない場合に自動的に2分の1の分割が行える仕組みができています。

年金分割とよく間違えられる「年金分与」「分割年金」の違いを整理

年金分割は法に基づき、離婚時に婚姻期間中の厚生年金保険料納付記録などを一定割合で分け合う制度です。対して「年金分与」は離婚時の財産分与としての年金の扱い全般を指し、具体的には厚生（共済）年金や退職年金、企業年金など現実に受け取る年金額の分与も議論となります。

また、「分割年金」は特定の受給権を複数人で分割して受け取る意味で使われる場合がありますが、日本の公的年金制度では正式用語ではありません。

下記の表をご参照ください。

年金分割と似た表現も多いですが、それぞれの意味や対象が異なるため、間違えやすい部分はしっかり押さえておくことが重要です。
年金分割の種類と対象条件｜合意分割と3号分割の違いと適応ケース

年金分割とは、離婚時に夫婦が婚姻期間中に積み立てた厚生年金や共済年金などの年金記録を分け合う制度です。主に「合意分割」と「3号分割」の2種類があり、それぞれ条件や対象者が異なります。どのケースが適用されるかは、婚姻期間や加入制度によって決まります。

共働き、専業主婦（主夫）、パート勤務など家庭の形態によりも分割の方式や割合が変わります。特に年金分割しない場合の将来の年金額の違いは大きく、事前にしっかり把握しておくことが重要です。

下記のテーブルで、主な違いと適応ケースを比較しています。

合意分割とは｜手続き・条件・メリット・デメリットを網羅

合意分割は、夫婦で合意した割合（最大2分の1）まで厚生年金・共済年金の記録を分け合える制度です。平成19年4月以降の婚姻期間すべてが対象で、共働き夫婦の場合や、双方が被用者年金に加入している時に活用されます。

メリットは、合意や調停で柔軟に分割割合を決められることです。無理なく納得できる手続きが進められます。ただし、離婚の翌日から2年以内という手続き期限に注意が必要な上、書類取得や調停が必要な場合は手間や時間がかかる点がデメリットとなります。

合意分割の特徴と実際の流れ

合意分割を行う場合、まず年金事務所で年金分割のための情報通知書を取得します。その後、分割割合について夫婦間で話し合い、合意に至った場合は合意書を作成し、必要書類とともに年金事務所に提出します。不合意の場合は家庭裁判所に調停・審判を申請します。

主な手続き流れ

1. 年金事務所で情報提供請求
2. 分割割合の合意または調停
3. 合意書や審判書をもとに年金事務所へ分割請求
4. 分割完了後、通知が届く

必要な書類は、年金分割の合意書、戸籍謄本、年金手帳などであり、不備があると受理されないため注意が必要です。

3号分割とは｜専業主婦（主夫）・パート勤務・共働きケース

3号分割は、2008年4月以降の婚姻期間中、専業主婦（夫）など第3号被保険者だった配偶者が、相手の被用者年金（厚生年金）の記録の2分の1を自動的に受け取れる制度です。特に共働きでない場合や、配偶者が主に家事労働を担っていたケースで有効です。

メリットは、合意が不要で一方の請求で分割でき、手続きがシンプルなことです。ただし2008年4月以前の期間は対象外、また共済年金や自営業者が加入する国民年金は原則分割対象外となります。

3号分割の対象者と手続きの注意点

3号分割の対象者は、第3号被保険者だった配偶者です。請求には離婚成立から2年以内という期限があり、必要書類は戸籍謄本や年金分割請求書です。手続きは双方の合意がなくとも請求できますが、期間認定日を間違えると請求が棄却されるリスクがあるため、慎重に届け出内容を確認しましょう。

厚生年金・共済年金・国民年金での取り扱いの違い

年金分割の対象は基本的に厚生年金と共済年金ですが、国民年金や第1号被保険者の納付実績は分割対象とはなりません。共済年金は2015年10月の制度統合により、現在は主に厚生年金と同じ枠組みで分割されています。

公務員や自営業者など特有のケース

公務員の場合は以前は共済年金が適用されていましたが、現在は厚生年金に一本化されています。そのため年金分割制度も厚生年金のルールが適用されます。一方で自営業者や第1号被保険者は年金分割の対象外となるため、注意が必要です。内縁関係や再婚時にも制度適用に制限が生じるため、状況に応じて年金事務所などの専門窓口に相談することがトラブル防止につながります。

離婚時の年金分割｜手続きの流れと必要書類・期限・請求方法

離婚時に必要な年金分割の手続き全体像

離婚に伴う年金分割は、婚姻期間中の年金保険料納付実績について、一定の割合を配偶者同士で分け合う制度です。対象となるのは主に厚生年金と共済年金となり、国民年金の基礎年金部分は対象外です。手続きは以下の流れで進みます。

1. 年金事務所や共済組合から「年金分割のための情報通知書」を取得
2. 元配偶者と分割割合について協議し、合意書または調停調書などの公的証書を準備
3. 必要書類をそろえて年金事務所で分割請求の手続き
4. 分割が認められると、各自の年金記録に反映される

必要な手順を踏むことで、将来の年金受給額が正しく按分されます。次項で手続きや取得が必要な書類を詳しく整理します。

手続き開始から完了までのステップ

手続きを円滑に進めるための主なステップは下表の通りです。

しっかりとした準備がスムーズな手続きには欠かせないポイントです。

年金分割申請に必要な書類と取得方法

年金分割の請求には複数の書類が必要です。取得方法と共に表でまとめます。

これらの書類を揃え、年金事務所窓口や郵送でも手続きが可能です。必要書類に不備があると手続きが遅れるため、事前にリストアップし計画的に対応しましょう。

戸籍謄本や離婚届など具体的な必要書類

具体的に求められる代表的な書類は以下の通りです。

• 戸籍謄本（婚姻・離婚の履歴が分かるもの）

• 離婚届受理証明書

• 年金分割の合意書（または調停・審判等の調書）

• 年金手帳（基礎年金番号が分かるもの）

• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード等）

これらは全て原本の提出が基本となります。必要に応じてコピーを準備しておくと安心です。

年金分割請求の期限と失効リスク・期限切れ時の対応

年金分割の請求期限は離婚成立日の翌日から2年以内と法律で定められています。この期限を過ぎると、分割請求権が消滅し、年金の分割を受けることができません。請求漏れや遅延には十分注意する必要があります。

もし2年を過ぎてしまった場合は、原則として請求できませんが、家庭裁判所で特別な事情が認められる場合に限り、判断が異なることもあります。分割請求を検討している方は、なるべく早めに行動し、手続きを始めることが重要です。

また、手続きする人自身が行う必要があり、郵送での請求も認められています。不明点や不安がある場合は、年金事務所や専門家への早期相談がおすすめです。

年金分割の計算方法と受給金額の目安｜婚姻期間ごとのシミュレーション例

年金分割とは、離婚した際に夫婦の婚姻期間中に形成された年金記録を一定割合で分ける制度です。受給金額は、婚姻期間や保険の加入実績に影響されます。特に厚生年金に関して分割が可能です。婚姻期間が長いほど分割の対象金額は大きくなり、短いと金額は限定的です。加えて、年金分割は請求期限があるため、注意が必要です。

年金分割額の基本的な計算式と影響要因

年金分割は、主に婚姻期間中に支払った厚生年金保険料の標準報酬に基づいて按分計算されます。分割割合は通常50％が上限ですが、合意や裁判所の決定により異なる場合もあります。具体的な分割額は、次の３要因で決まります。

• 婚姻していた期間

• 各自の標準報酬額・納付実績

• 分割合意や審判の内容

通常、下記の流れで各人の受給額が算出されます。

会社員と専業主婦のケースで受給額がどう変わるか

会社員と専業主婦の夫婦が離婚する場合、妻が専業主婦の期間は夫の厚生年金を夫婦の婚姻期間に応じて分割可能です。妻にも自分の基礎年金（国民年金第3号被保険者）が加算され、老後の年金収入が増えるメリットがあります。夫は分割分が減額となります。

例えば婚姻期間20年の場合、夫の厚生年金のうち該当期間分の半分を妻が受け取れる仕組みです。具体的な受給額は標準報酬、および婚姻期間で変動します。

共働きやパート勤務の場合の計算例と特徴

共働きやパート勤務の場合、両者とも厚生年金に加入していれば、それぞれの婚姻期間中の納付実績を比較して分割します。共働き夫婦は双方の標準報酬差が小さい場合、分割しても受給額の変化は少なくなります。逆にどちらかの標準報酬が著しく高い場合、その差分のみが調整対象です。

• 共働き：お互いの差額のみが分割対象

• パート勤務（厚生年金未加入時期あり）：その期間は原則分割対象外

納付実績に差がある場合は、配偶者間の公平性向上につながります。

複雑なケースでの計算のポイント

再婚や会社員・自営業との混合、内縁関係、死亡した場合など、特別なケースでは分割割合や計算方法が複雑になります。たとえば、一方が婚姻期間中に死亡した場合でも、年金分割請求が可能なケースがあります。こうした複雑なケースでは、年金事務所や専門家への相談が推奨されます。

• 複数回婚姻があれば、それぞれの婚姻期間に応じて分割

• 死亡や離婚から2年以内の手続きが必要

条件により分割の可否や受給額が変わるため、事前確認が重要です。

年金分割計算シミュレーションツールの紹介と活用方法

自分で目安を知りたい場合は、年金事務所の「年金分割シミュレーションツール」が便利です。必要な情報を入力すると、簡単に見積もり額を把握できます。

【活用方法の流れ】

1. 婚姻期間・標準報酬額・厚生年金加入期間を入力
2. 分割割合やシミュレーション結果が表示
3. 必要書類や次の手続きも確認可能

正確な計算や条件ごとの確認は、専門窓口の利用がおすすめです。シミュレーション結果を基に、将来の生活設計や手続き計画に役立ててください。

年金分割のメリットとデメリット｜制度活用の注意点とよくある誤解

年金分割とは、離婚時に婚姻期間中の厚生年金保険料の納付実績を夫婦で分け合う制度です。制度の特徴や活用時のメリットとデメリット、誤解されやすいポイントについて解説します。離婚時に年金分割をしないとどうなるのか、また拒否やトラブル発生時の対処法についても具体例を交えて紹介します。

年金分割のメリット｜老後生活の安心と経済的安定

年金分割の主なメリットは以下の通りです。

• 将来の年金受給額を確保できる

  専業主婦やパート勤務、共働きで収入差があった場合でも、分割によりある程度公平な年金額となります。

• 離婚後も経済的な自立を目指せる

  特に女性や婚姻期間が長い方は、離婚後の生活不安を和らげる効果があります。

• 財産分与の一環として機能する

  他の財産分与とあわせて検討でき、老後の生活設計に役立ちます。

• 対象期間が明確（婚姻期間分のみ）

  婚姻期間分の保険料納付実績が分割基準となるため、公平性が高い仕組みになっています。

実際に寄せられる満足の声や体験談

年金分割を利用した方々の主な声

年金分割のデメリット｜リスク・失敗談・受給額減少の実例

年金分割には以下のようなデメリットやリスクもあります。

• 年金額が減る場合がある

  相手側から見れば、自分の受給予定額が減少します。特に長期間高給だった方は金額の影響が大きいケースがあります。

• 分割後の年金額の計算が複雑

  婚姻期間や納付状況によって大きく変動するため、受取額のシミュレーションが重要です。

• 分割しなかった場合のデメリット

  分割しない場合、受給格差が残り生活不安が続くこともあります。

制度利用で注意すべきトラブル事例

分割しない方がいいケースと理由

年金分割は必ずしも全員に必要とは限りません。例えば、以下のような場合は分割しない選択が適していることもあります。

• 両者がほぼ同等の年金記録を持つ共働き家庭の場合

• 離婚時に既にほとんど受給期間を終えている場合

• 金額計算の結果、分割によるメリットや金額変化がほとんどない場合

• 分割することで双方の関係や今後の生活設計に不利益が生じる場合

状況ごとにシミュレーションを行い、分割の要否を判断することが重要です。

年金分割を拒否する場合やトラブル発生時の対処法

年金分割を拒否したい場合や、話し合いがまとまらない場合は、冷静に対応する必要があります。

• 話し合いで合意できない場合は、家庭裁判所で調停や審判となります

• 裁判所が双方の状況を考慮し相当な割合で分割を決定します

• 必要書類（戸籍謄本・合意書・年金分割のための情報通知書など）に不備がないか注意が必要です

• 年金事務所または専門の弁護士に早めに相談することで、トラブルを事前に防ぎやすくなります

トラブルを長引かせないためにも、請求期限や手続き方法をしっかり確認し、確実に対応することが大切です。

年金分割制度の最新動向と今後の見通し｜2025年時点の改正ポイントと将来予測

年金分割制度の最新改正とその影響

2025年時点で年金分割制度にはいくつかの重要な改正が行われています。まず、厚生年金の分割割合の見直しや対象期間の拡大が進み、より公正な年金分割が実現しやすくなりました。これにより、専業主婦や共働きなど多様な働き方に対応できる環境が整備されています。

さらに、分割に関する請求手続きが簡素化され、郵送による申請も認められるようになったことで、地方に住む方や時間の確保が難しい方にも配慮されています。必要書類の取得も便利になり、戸籍謄本や合意書類のデジタル提出が推奨されています。

分割額の計算方式にも調整が入り、婚姻期間や保険料納付実績に基づいてより細やかに算定されることで、夫婦それぞれの状況に合わせた年金受給が見込めます。変更点の効果について参考になる表を記載します。

将来の制度改定予測と老後保障の展望

今後、年金分割制度はさらに柔軟な運用が期待されています。社会の高齢化に対応して、保険料納付実績や育児・介護期間も評価対象に組み入れる動きが見られます。これにより、離婚後の生活保障だけでなく、長寿化リスクに備えた老後資金の安定確保が図られます。

将来的には、分割割合のさらなる自由設定や、離婚後一定期間内でなくても請求を認める方向に法改正が検討されています。とくに共働きや熟年離婚ケースで、双方の年金格差を縮小し、より公平な生活設計が可能となることが見込まれます。

今後の年金分割制度改定のポイント

• 育児・介護期間中の納付実績評価拡大

• 分割請求期限の柔軟化

• 共働き割合に応じた個別分割比率設定

• デジタル申請・情報開示のさらなる推進

他制度（共済年金・遺族年金など）との違いや補足情報

年金分割制度は厚生年金を中心に運用されていますが、他の公的年金制度との違いも理解しておくことが重要です。共済年金の分割は、2015年の一元化以降、厚生年金の分割ルールに準じており、公務員の配偶者も同様の手続きを利用できます。一方、国民年金の基礎部分は分割の対象外です。

また、遺族年金や障害年金への影響についても一定の注意が必要です。離婚して年金分割を行った場合でも、遺族年金の受給要件や額は別枠で定められており、自動で変わるわけではありません。特に熟年離婚後や、死亡時の年金受給に関する権利は制度ごとに細かい違いがありますので、事例ごとの確認が不可欠です。

年金制度間の補足比較

ご自身のケースや将来設計に合わせて、最新動向を踏まえて適切な対応策を検討することが重要です。

年金分割の専門家活用ガイド｜弁護士・司法書士・年金事務所の活用ポイント

年金分割は離婚時の重要な財産分与の一つであり、複雑な法律や手続きが関わります。不安を感じる方は、弁護士や司法書士、年金事務所などの専門家に相談することで、手続きや不明点の解消が可能です。

主な専門家の活用ポイントを以下にまとめます。

このように、専門家ごとにサポートできる内容が異なります。年金分割の流れや必要書類について丁寧に説明してくれる事務所や、個々のケースに応じて対応してくれる専門家を選ぶことが大切です。

年金分割で弁護士に相談するメリットとタイミング

弁護士に相談することで、複雑な年金分割の法律問題に的確に対応できます。離婚時の話し合いが難航した場合や、年金分割で合意できない場合、専門的な知識と交渉力を持つ弁護士が心強い味方となります。

弁護士に相談するタイミングは、下記のようなケースがおすすめです。

• 年金分割の条件や取り決めで揉めている

• 書類作成や調停・裁判が必要な場合

• 年金分割拒否や応じてもらえない場合

相談によって、法律的な立場が明確になり、手続きの流れを安心して進めることができます。弁護士は調停や審判申立、必要に応じ裁判所対応まで一貫してサポートいたします。

調停・審判・裁判所手続きの流れ

年金分割で合意が得られない場合、多くは家庭裁判所での手続きへ進みます。主な流れは次の通りです。

1. 調停申立て：家庭裁判所で年金分割の調停を申し立てます。
2. 審判：調停で合意に至らない場合、審判手続きになります。
3. 判決：さらに解決が難しい場合、裁判所が最終判断を下します。

この過程で弁護士が代理人となり、証拠提出や主張整理を行いつつ、最適な解決へと導きます。法律や手続きに不安がある方は、早期に専門家へ相談を推奨します。

専門家選びの注意点と相談先の比較

専門家を選ぶ際には、各専門家の得意分野や対応範囲、費用などを比較することが重要です。実績や口コミ、相談事例などを参考に、信頼できる相談先を選びましょう。

上記のように、それぞれの専門家のサポート内容や費用目安を理解した上で、ご自身の状況に最適な選択をしましょう。

信頼できる専門家を見分けるポイント

適切な知識と経験を持つ専門家を選ぶことは、トラブル防止やスムーズな手続きに不可欠です。信頼できる専門家の見極めポイントとして、次の点に注目してください。

• 年金分割や離婚問題の解決実績が豊富

• 分かりやすい説明で納得できる対応

• 相談内容の秘密厳守や迅速な連絡

• 初回相談の具体的提案や進行プラン提示

上記ポイントを参考に、ご自身に合う相談先を選択することで、安心して年金分割の手続きを進められます。

年金事務所や公的相談窓口の活用法

年金分割の基本的な手順や必要書類、不明点は公的機関である年金事務所でも解決可能です。年金事務所は無料で相談対応しているため、初めて年金分割を検討する方や手続きに不安がある方は積極的に利用しましょう。

年金事務所の窓口を活用する流れ

• 電話や予約システムで事前予約

• 窓口で制度全般や必要書類について説明を受ける

• 情報通知書や申請書の取り寄せ・提出サポート

また、市区町村役場や法テラスといった公的相談窓口でも無料相談サービスを提供しています。専門的な法的アドバイスが必要な場合には、弁護士相談との併用も有効です。分からないことがあれば、まずは公的機関で情報収集を行い、自分に合った手続きを選択してください。

年金分割後の疑問とトラブル解決策｜よくある質問・再婚・死亡・事実婚など応用ケース

年金分割後にはさまざまな疑問やトラブルが発生しやすくなります。離婚した後の年金分割だけでなく、再婚や配偶者の死亡、事実婚・内縁関係など特殊な事情についても正しく理解しておくことが重要です。ここでは年金分割にまつわる疑問やトラブル、特殊ケースのポイントを詳しく解説します。

年金分割後に受給者・配偶者が死亡した場合の取り扱い

年金分割後に元配偶者や受給者が死亡した際は、その分割後に計算された年金額が死亡した本人の死亡時点まで受給対象となります。死亡しても既に分割された年金の再計算や変更は行われません。ただし、遺族年金とは区別され、年金分割によって得た分は本人のみの権利です。

年金分割後に死亡した場合のポイントを整理すると以下の通りです。

分割後の年金額は他人へ引き継がれないことを理解しておきましょう。

再婚や状況変化が受給権に与える影響

年金分割後に再婚した場合でも、原則として分割によって確定した年金受給権は消失しません。再婚や新たな婚姻関係の発生によって年金分割が無効化されることはないため、安心してください。

一方、特別支給や遺族年金など、ほかの年金制度と重複が生じる場合は個別の対応が必要です。特に「65歳 離婚 年金」など年齢要件や婚姻期間要件による違いが生じるケースもあるため、自身の状況を年金事務所や専門家へご相談ください。

再婚後も年金分割が有効なのか

再婚後も、離婚時に合意または裁判所の判断に基づき分割実施済みの年金額は変動しません。再婚したことで今までに決定した年金分割の権利が消滅したり、再分割が必要になることはありません。

• 年金分割後に再婚しても法的な不利益は発生しません

• 新たな配偶者との間で年金分割を行う場合は、再度離婚した際に新たな分割手続きが必要になります

事実婚・内縁関係・自営業者など特殊ケースの解説

事実婚（内縁関係）や自営業者の場合でも、条件によっては年金分割が可能です。例えば住民票や第三者証言など、内縁関係を証明できる場合には、法律上の婚姻と同様に分割対象となることがあります。

自営業者の場合は国民年金が主体となりますが、厚生年金の加入履歴が婚姻期間中にあったかどうかで分割対象が異なります。以下のポイントを押さえておくと良いでしょう。

事実婚関係者が年金分割できる条件

事実婚の関係者が年金分割を行うには、以下の条件が重要です。

• 公的な記録（住民票など）があり、婚姻に準じた事実が認められること

• 一定期間、共同生活していたことが証明できる

また、第三者の証言や記録も有効です。内縁であっても離婚と同様の年金分割手続きが可能となるケースが増えています。

年金分割後のトラブル事例と解決法

年金分割後は「相手が合意書にサインしてくれない」「手続きの必要書類が揃わない」「分割割合に不満がある」などさまざまなトラブルが発生しています。下記は主なトラブル例と、その対処法をまとめたものです。

トラブルの予防には手続き期日を守る、合意内容を明文化する、専門家を活用するなどが有効です。困った際は弁護士や年金相談窓口への早めの相談が解決への近道です。