フラット35の仮審査通れば本審査通るのか全手続きと落ちる原因や審査通過率を徹底解説

「フラット35の仮審査は通ったけれど、本当に本審査も通るの？」
そんな不安や疑問を持つ方は少なくありません。実際、フラット35の2024年最新データでは、仮審査通過後に本審査で否決されるケースは【全体の約1割前後】存在しています。
「仮審査はあくまで事前確認。本審査では、年収や返済負担率、提出書類の不備、信用情報、物件評価といった細かな基準で厳格なチェックが行われます。」加えて、最近ではAIによる自動審査が進化し、少しの見落としやミスが否決につながる事例もあるほどです。

「審査で落ちた場合の具体的な理由」「仮審査と本審査の違い」「最新の審査通過率や通過を後押しする具体策」まで、これからの本文で余すところなく徹底解説します。
「住宅ローンで数百万円もの損をしないためには、正しい知識と準備が不可欠です。」この先を読むことで、審査の不安をスッキリ解消し、賢く確実にマイホーム購入を進められる最新情報とノウハウを手に入れてください。

フラット35の仮審査が通れば本審査も通るとは｜全体の手続き概要と最新審査動向

フラット35の住宅ローンでは、仮審査（事前審査）から本審査までいくつかのステップがあります。仮審査に通過しても本審査で否決されるケースもあるため、両者の違いや通過率、最新の審査動向を理解しておくことが重要です。最近ではAI審査の導入や審査基準の見直しによって、審査プロセスや傾向にも変化が見られます。手続き全体をしっかり把握し、不安を少しでも軽減させる準備をすることが大切です。

フラット35の基本概要と特徴｜固定金利や返済計画の安定性

フラット35は、長期間の固定金利が大きな特徴です。これにより返済開始から完済まで金利が変わらず、家計の見通しが立てやすくなります。さらに以下のようなメリットが挙げられます。

• 団体信用生命保険の加入が任意で選択できる

• 融資対象となる住宅の質に一定の基準がある

• 保証料や繰上返済手数料が不要

テーブルでフラット35と主要民間ローンの違いを整理します。

仮審査（事前審査）と本審査の違い｜時間・提出書類・評価基準の詳細比較

仮審査は主に希望者の与信・収入状況・簡易な書類をベースに融資の可否を事前に確認するプロセスです。本審査では、さらに厳密な書類審査や物件審査、信用情報の詳細なチェックが行われます。

以下に両審査の違いを整理します。

• 仮審査で承認されても、本審査で否決となるケースは「追加書類の内容差」「信用情報の変化」「物件審査での指摘」などが原因です。

• そのため、「仮審査通れば本審査も通る」とは限りませんが、高い確率で本審査も通過する傾向はあります。

フラット35の審査基準の最新動向｜審査は厳しくなったのか？

近年、フラット35では収入要件や返済負担率などの審査基準が一部見直されており、一部では「審査が厳しくなった」とも言われています。また、借入希望額や物件条件、個人の信用情報のチェックがより厳密になっています。

AI審査の導入や事務処理の効率化により、審査期間が短くなる一方で、書類の不備や物件に関する情報が不足している場合は、否決や審査遅延のリスクも上がっています。

• 審査に不安がある方は、事前に必要書類をしっかり確認して準備しましょう。

• 否決となる主な要因は、信用情報の汚れ、物件基準未達、収入の減少、追加書類の提出遅れなどです。

• 複数の金融機関やモーゲージバンクを比較して、状況に合った申込み先を検討するのも有効です。

このように、フラット35の審査は柔軟さと厳格さが求められる一方で、正しい情報準備・計画的な対応が通過のポイントとなります。

フラット35の仮審査通過後の不安を解消｜本審査の通過可能性と失敗要因

フラット35の仮審査を通過した後でも「本審査で否決されるのでは」と不安に感じる方は多いです。実際には、仮審査と本審査ではチェックされるポイントや深度が異なるため、通過率に違いが生まれます。不動産購入や住宅ローンの申し込み手続きを進める上で、仮審査と本審査それぞれの違いや、気を付けるべき点を正しく知ることが大切です。自身の現状や将来を見据え、審査通過に必要な対策を具体的に取ることで、安心してマイホーム取得を目指しましょう。

仮審査が通っても本審査が否決されるケースを具体的に解説

仮審査に通過したからといって本審査が必ずしも通るとは限りません。本審査で否決される主な理由を下記の通りまとめます。

このように仮審査では見落とされていた項目が本審査で詳しく確認され、否決につながるケースがあります。

仮審査と本審査で審査通過率が異なる理由とは？

仮審査と本審査では審査の精度や対象範囲に違いがあります。仮審査は主に「個人情報と年収、借入状況」を簡易判定し、申込者が住宅ローンの条件を満たすかを最短で判断します。しかし本審査では以下のように審査項目が増え、慎重に評価されます。

• 信用情報の正式照会による過去の金融事故や遅延の有無

• 不動産物件の担保評価や適合証明（耐震・断熱等）

• 健康状態や保険加入状況

• 追加で求められる証明書類の確認

仮審査はあくまで事前の目安であり、本審査ではより厳密な基準が適用されるため、通過率に差が生じます。

仮審査後の注意点｜転職・借入追加・健康状態変化による影響

フラット35の仮審査を通過した後でも「本審査までの期間」に注意すべき点が複数あります。

仮審査後の重要なチェックポイント

• 転職・収入変更：転職や勤務形態の変更、年収減少は重要な審査基準を直撃する場合があります。

• 新たな借入やカード発行：車のローンやクレジットカードの新規作成、キャッシング利用増加は信用情報に影響するため控えましょう。

• 健康状態の悪化や保険加入不可：団体信用生命保険への加入不可は本審査通過に大きく影響します。保険の告知書類にも最新の情報で正確に記載が必要です。

本審査は提出後の追加書類や、申請時と現況が異なれば再確認がなされます。万が一否決が不安な場合は、申込先や担当者に早めに相談し、適切な対応を取りましょう。

フラット35の本審査に落ちる原因を徹底解説｜返済比率や信用情報の罠

安心して住宅ローンを利用するには、フラット35の本審査の仕組みや、落ちる理由を理解しておくことが重要です。特に近年は審査基準が厳しくなっており、仮審査を通過しても本審査で落ちるケースが少なくありません。主な落選理由や対策を事前に把握し、余裕を持った資金計画を立てましょう。

審査基準で特に重視される返済負担率の計算と基準値

住宅ローンでは、年収に対する返済負担率が重視されます。フラット35では、返済負担率が「30～35％以内」であることが要件です。返済額がこの基準を超える場合、本審査で否決されるリスクが高まります。

返済負担率のチェックリスト

• 年収に対しローン返済が35％以内かを必ず確認

• オートローンやカードローンなど他の借入も合算

• ボーナス払いを利用する場合の負担増に注意

正確なシミュレーションを実行し、無理のない返済計画を立てることがポイントです。

借入総額や年収に対する返済負担率の見落としがちなポイント

多くの方が見落としがちなのが、他のローンの残高や利用状況です。自動車ローン、教育ローン、カードローン、クレジットカードのリボ払い残高も「借入額」として審査対象になります。

• 複数の借入がある場合は総額で返済比率を再度計算

• 年収証明書など必要書類を正確に準備

• 毎月の返済額のみでなく、年間総返済額で判断

やむを得ず基準を超える場合は、事前に相談し適切なアドバイスを受けることが不可欠です。

信用情報の影響｜過去の延滞・事故情報と最新の信用報告システム

本審査では、信用情報の内容も厳しく精査されます。過去5年間の遅延履歴や、延滞・自己破産履歴などが信用情報機関のデータベースに記録されている場合、本審査で否決される可能性が高くなります。特に次の点に注意しましょう。

• カードやローンの返済遅延履歴の有無

• 金融事故（強制解約、代位弁済、自己破産等）

• クレジットカードの多重申込・短期間の多重借入

信用情報は個人だけでなく、連帯保証人の状況も確認の対象となります。申込前に自身の信用情報を確認しておくと安心です。

物件の担保評価基準｜評価が低い物件とは？

フラット35では、物件の担保評価も本審査の重要なポイントです。物件の築年数、耐震性能、立地、接道状況などによって評価が下がると、希望額の融資が受けられないことがあります。

評価が低くなりやすい物件の例

物件調査を事前に行い、適合証明書や建築確認書類をきちんと用意しておくことが大切です。

書類不備や記載ミスによる落選も多数｜書類準備の完全チェックリスト

本審査で最も多い落選理由の一つが「書類不備」や「記載ミス」です。以下のチェックリストでしっかり確認しましょう。

• 住民票・印鑑証明など原本で提出

• 年収証明書や課税証明書は最新版を取得

• 物件関連書類（売買契約書、登記事項証明書、重要事項説明書）も忘れずに用意

• 必要に応じた追加書類への迅速な対応

記載内容に誤りがないか、提出前にダブルチェックを行うのが確実です。不明点があれば金融機関や不動産会社に早めに相談しましょう。

フラット35の本審査の期間と流れ｜申し込みから結果通知までを詳述

フラット35の本審査は、住宅購入の手続きで非常に重要なステップです。申し込みから結果通知までの流れは大まかに以下のようになります。まずは仮審査（事前審査）を通過し、その後に正式な本審査へ進みます。金融機関へ本申込書や必要書類を提出し、物件や申込者の情報、信用情報などが詳しく調査されます。審査基準をクリアすれば、無事に融資承認となります。このプロセスにおいては、書類不備や追加資料の提出依頼が発生することもあるため、事前準備を徹底しスムーズな進行を心掛けることがポイントです。

審査期間の目安｜金融機関や時期による違いと遅延の理由

フラット35の本審査期間は申し込みから結果通知まで平均2週間から3週間程度が一般的です。しかし、金融機関によっては1週間程度で通知が来ることもあれば、混み合う時期や書類に不備があった場合には1カ月近くかかることも珍しくありません。特に年度末や連休時期は審査が遅れる傾向があります。

下記の表で主要な要因を比較できます。

遅延を防ぐためには、提出書類の不備防止と早めの申し込みが重要です。

事前準備とスムーズに通過するためのポイント解説

本審査をスムーズに通過させるためには、書類の準備と正確な情報申告が必須です。以下の要点を押さえましょう。

• 必要書類を事前にリストアップし、揃えておく

• 金融機関の案内やマイホーム購入スケジュールに従い、余裕を持った申請

• 年収証明や本人確認書類、不動産売買契約書・住宅の設計図書や適合証明などの原本提出を遵守

• クレジットカードやローンの遅延がないか事前に信用情報を確認

特にアルヒなど一部の金融機関では審査が厳しくなった事例も見受けられます。スムーズな通過のコツは、不明点があれば速やかに金融機関へ相談し、追加書類も迅速に提出することです。

追加書類の求められるケースと対処法

本審査で追加書類を求められるケースは珍しくありません。たとえば、収入状況や勤務先の詳細、不動産の登記事項、建物の適合証明書、本人確認資料、ローン残高証明などが代表的です。特に自営業の場合は、直近2～3年分の確定申告資料や納税証明書が必要となることが多いです。

追加書類の主な例

• 所得証明・源泉徴収票

• 売買契約書・建物の図面

• 住民票や印鑑証明

• クレジット返済明細、借入残高証明

対処法としては、求められた書類は正確かつ迅速に提出することが鉄則です。不備や提出遅れがあると、審査がさらに長引きます。また、内容をしっかりと確認してから提出することで、否決やトラブルのリスクを最小限に抑えられます。情報収集を欠かさず、安心して本審査に臨みましょう。

フラット35の審査通過率と落ちる確率の最新統計データと分析

フラット35本審査通過率の推移データ｜約何割が通過しているのか？

フラット35の審査は、住宅購入を検討する方にとって重要な通過点です。直近のデータによると、仮審査を通過した後の本審査通過率は約8割前後とされています。本審査で落ちる確率は1〜2割程度ですが、年によって通過率が若干上下しています。近年は信用情報や収入証明、返済負担率の厳格なチェックが進み、審査が厳しくなったと感じる方も多いです。特に自営業者や申込内容に不備があるケースは審査落ちが発生しやすい傾向があります。安心して申請するためには、審査基準をしっかりと確認し、必要書類の準備も徹底しましょう。

他の住宅ローン（銀行ローン・ネット銀行等）と比較した審査難易度

フラット35の本審査は、他の民間住宅ローン商品と比較すると「安定した基準」で審査が行われるのが特徴です。特に銀行系やネット銀行系の住宅ローンは、審査基準が独自に厳しく設定されていることが多く、金利や条件の差により審査難易度も異なります。

主な住宅ローン審査難易度の違い

• フラット35は、一定の基準（年収・信用情報・返済比率など）が明確に定められており、属性によるばらつきが少ない

• 一方で、メガバンクやネット銀行は、頭金や職業、勤務先規模など独自基準が多く、条件次第で難易度が変わる

• 独立系金融機関やアルヒの審査もやや厳格化しており、信用情報や過去の遅延の有無は各社で大きなチェックポイント

他ローンと比較する際は、自身の返済計画や属性、金利優遇の有無も総合的に検討するのが得策です。

審査承認後に突然落ちるケースとその理由

フラット35で仮審査や事前審査に承認された後でも、本審査の段階で否決になるケースがあります。その主な理由は次の通りです。

主な否決理由の例

1. 提出書類の内容が仮審査時と異なる（年収や借入状況の変更など）
2. 追加書類の提出が必要になったが、期日内に提出できなかった
3. 物件の担保評価で想定より低い評価が出た
4. 仮審査後に信用情報へ新たなマイナス情報（遅延やカードローン増加等）が登録された

特に自営業の方や転職後間もない方は、収入や職歴証明に注意が必要です。また、アルヒやネット銀行系でも本審査で突然否決された事例がブログや知恵袋で報告されています。不動産会社や金融機関の担当者と密に連携し、進捗や必要書類を早めにチェックすることが、トラブル回避のポイントです。

審査落ちを防ぐ5つのチェックポイント

• 年収や勤務先情報は正確に記入

• 追加書類や証明書は早めに準備

• 他の借入状況に変化が生じたら必ず報告

• 信用情報に遅延や不備がないか事前確認

• 担保物件の条件を事前に調査

通過率や落ちる理由を理解して、着実に準備を進めましょう。

フラット35の審査を通りやすくする実践的なポイントと準備術

収入合算や借入整理を活用し返済負担率を下げる方法

フラット35の審査では返済負担率が重要視されます。この返済負担率を下げるためには、複数の工夫が有効です。
返済負担率が高い場合の対策方法

• 収入合算の活用：配偶者や家族の収入を合算することで融資額が増え、審査通過の可能性が高まります。

• 他の借入整理：自動車ローンやカードローンなどの既存借入を完済・整理し、全体の返済比率を引き下げることが大切です。

• クレジットカードの見直し：使っていないカードの解約や利用枠の縮小も評価に影響を与えるため有利です。

審査通過を目指すなら、下記の表で返済負担率目安を確認しておくと安心です。

必須書類の事前準備と確認ポイントの詳細

フラット35仮審査や本審査では、必要書類の不備が遅延や否決の原因になるため、事前準備が重要です。
主な必要書類リスト

• 身分証明書（運転免許証、マイナンバーカードなど）

• 収入証明書（源泉徴収票、確定申告書）

• 物件関連書類（売買契約書、不動産登記事項証明書など）

• 住民票や納税証明書

事前にチェックしておきたいポイント

• 書類の有効期限が切れていないか

• 記載情報に不備がないか

• 名前や住所は正確か

これらを徹底的に揃えておくことで、審査期間の短縮と通過率向上に直結します。

審査期間短縮のテクニックと注意点

仮審査に通っても本審査で時間がかかるケースはよくあります。速やかに審査を終えるためには、次のポイントを意識してください。

• 必要書類を一括で提出：追加書類の請求があると審査が遅れがちです。最初から全ての必要書類の準備・提出を徹底しましょう。

• 書類内容の確認：誤記や不足があれば再提出が必要となり、否決や遅延のリスクも増加します。

• 物件要件の事前確認：物件がフラット35の適合証明対象か事前に不動産会社に確認を依頼し、適合証明書も早めに入手しましょう。

審査期間は通常1～3週間ですが、土日や連休が絡むとさらに時間が延びる場合もあるため注意が必要です。

落ちた場合の再申請・他ローン検討の戦略的指南

万が一本審査で否決となった場合にも、落ち着いて対応することが大切です。

• 否決理由の確認：信用情報や返済比率など、具体的な否決理由を確認し、改善点に取り組みましょう。

• 他金融機関での再申請：異なる銀行やアルヒなど他の金融機関に再申請する選択肢も有効です。その際は再度書類や条件の見直しが必要です。

• 条件変更による再挑戦：頭金を増やす、物件価格を下げるなどして申込条件を変えることも有効です。

• 他ローン商品の検討：どうしても通らない場合は、変動金利や保証会社が異なる住宅ローンも同時に検討しましょう。

このように、状況に合わせて柔軟に対策をとることがフラット35の審査通過への近道となります。

仮審査から本審査完了まで｜フラット35住宅購入スケジュールの徹底管理

仮審査申込〜住宅購入契約〜本審査提出までの流れ

フラット35で住宅ローンを利用する場合、まず金融機関への仮審査申込からスタートします。仮審査は、申込者の年収や信用情報、借入状況などが重点的に確認されるため、返済比率やクレジットカード履歴の見直しが重要です。
仮審査通過後は物件の売買契約を行い、必要な書類を不動産会社や金融機関へ提出します。その後、本審査へ進みます。

下記表で流れを整理します。

本審査では仮審査以上に厳しいチェックが行われるため、全ての提出書類や条件にズレがないかを慎重に確認することが大切です。

審査期間中の注意点｜物件変更・収入変動などリスク管理

審査期間は通常1〜2週間ですが、追加書類の提出や確認事項が多い場合は日数がかかることがあります。
審査期間中は大きな変更（物件や勤務形態・収入の変動、他ローンの新規借入など）を避けることが必須です。理由は下記の通りです。

• 物件の変更や売買契約内容の修正は再審査が必要

• 転職や減収、カード利用額増加などは信用情報に反映

• 他ローンやキャッシングは審査否決の重要な要因

特にアルヒや他金融機関において本審査で否決される理由として、直前の転職や車・クレジットなど新規ローン利用が多く挙げられます。フラット35の本審査は金融機関と住宅金融支援機構の2段階で行われるため、より慎重なリスク管理が求められます。

入居までの全体スケジュール設計と準備コツ

入居までのスケジュールを正確に把握し、余裕をもったタイムラインの設計が重要です。主な流れは下記の通りです。

1. 仮審査申込と承認（1週間程度）
2. 物件契約・本審査書類の用意（1〜2週間）
3. 本審査結果待ちと追加提出対応（2週間程度）
4. 融資実行と登記手続き（1週間）

ポイント：

• 各ステップで必要な書類（本人確認書類・収入証明書・物件資料など）は速やかに準備

• 追加資料依頼には迅速に対応し、手続きの遅延リスクを回避

• 土日祝をはさむと審査や登記の進行が遅くなるため、期間にゆとりをもたせる

この一連の工程をスムーズに進めることで、「フラット35 仮審査通れば本審査通る」確率を高め、安心してマイホーム取得を目指せます。しっかり準備と確認を行うことで、不安やトラブルを避け、理想の住まいに近づくことができます。

フラット35に関するよくある疑問解消 Q&A形式の解説

仮審査は本審査の保証になるのか？審査通過率の真実

フラット35の仮審査に通過したからといって、必ずしも本審査も通るわけではありません。仮審査では主に申込者の年収、勤続年数、信用情報など基本的な要素が審査されますが、本審査ではさらに詳細な情報や追加書類、物件の担保評価まで厳密にチェックされます。実際には「仮審査通過後に本審査で否決された」「本審査で落ちた」という事例も少なくありません。本審査を確実に通すためには、事前に書類の不備や年収・信用情報の問題がないか再確認することが重要です。

本審査に必要な書類・期間・落ちた時の対応策の基本

フラット35の本審査では多くの書類が必要となります。主な書類は下記の通りです。

審査期間は目安として1週間から10日ほどですが、追加書類の提出が必要な場合はさらに日数がかかることがあります。本審査に落ちた場合は、否決理由を金融機関に確認し、必要な修正や適切な対応を取りましょう。不動産会社や住宅ローン専門の担当者に相談するのも有効です。

審査期間が長引く理由と途中で追加書類が出るケース

フラット35の本審査は、申込内容や物件の状況によって審査期間が変動します。特に以下のケースでは、審査が長引きやすくなります。

• 書類の不備や記載ミス

• 物件の担保評価に時間を要する場合

• 金融機関の繁忙期や連休

• 追加書類の要請が発生する場合

追加書類として求められやすいのは、収入に関連する証明書、物件の追加情報、場合によっては転職の理由説明書などです。予め必要書類をそろえておくことで、審査の遅延を防げます。

健康状態や団信の影響｜住宅ローン審査時の重要ポイント

住宅ローンの本審査では「団体信用生命保険（団信）」への加入が原則となります。健康状態が良好でない場合、団信に加入できずローン審査に通らないことがあります。告知義務違反は契約解除の原因となるため、健康状態は正確に申告するべきです。近年は「ワイド団信」といった持病や既往歴がある方でも加入しやすい商品も登場しているため、健康面に不安がある場合は金融機関に相談しましょう。

自営業や転職者が気をつける審査ポイント

自営業や最近転職した方は、住宅ローンの審査で「収入の安定性」が厳しく見られます。自営業の場合、過去2～3年分の確定申告書や収支内訳書が必要となり、赤字決算や大きな収入変動は評価を下げる可能性があります。転職者の場合は、勤続年数1年未満での申込みは不利になることが多いため、事前に金融機関へ相談し、申込みタイミングを見極めることが重要です。必ず必要書類と信用情報を事前に確認し、万全の準備をしておきましょう。

フラット35と他住宅ローンの詳細比較｜金利・審査通過率・メリット・デメリット

住宅ローンの選択は人生の大きな決断の一つです。中でもフラット35は、固定金利という大きな安心感と、一定の審査基準で多くの利用者から選ばれています。ここではフラット35と、ネット銀行・地方銀行・他の民間ローンの主要な違いを、金利・審査通過率・メリット・デメリットの観点から比較します。さまざまな住宅や物件、購入計画に合わせて選択肢を検討する際に参考にしてください。

フラット35の強みと弱み｜他ローンと比較した総合評価

フラット35の強みは、将来にわたり返済額が変わらない「全期間固定金利」という点にあります。独自の審査基準があり、借入時の金利が確定する安心感は他の住宅ローンにはないメリットです。審査も比較的「基準が明確」で、勤続年数や借入額の制限も少なく多くの方が利用を検討しています。

一方、デメリットには、金利が他の変動金利型ローンよりやや高めに設定されやすい点と、物件の適合証明の取得や必要書類が多く、審査期間も長くなりがちな点があります。他の金融機関の審査が「厳しくなった」との声もありますが、信用情報や返済比率などの審査基準は透明性が高いと言えるでしょう。

下記は主な比較ポイントです。

固定金利の安心感と将来設計のしやすさを活かす方法

住宅ローンの返済計画において、フラット35のような「全期間固定金利」は将来の家計設計がしやすい特長があります。金利変動による返済額の増減リスクがないため、長期的な安定を求める方に適したローンです。

固定金利のメリット

• 住宅購入後の返済額が一定で、家計管理しやすい

• 金利上昇リスクを回避できる

• 転職や子育てなど将来的なライフイベントにも柔軟に対応しやすい

上手な活かし方

• 収入や支出を定期的に見直し、シミュレーションを活用

• 仮審査で条件や返済比率などをチェックし、本審査への備えを進める

• 物件価格や団体信用生命保険の有無、頭金の準備など事前に丁寧に情報収集する

固定金利の安心感を最大限に活用するためには、返済計画を段階的に見直し、無理のない資金計画を維持することが重要です。

ネット銀行・地方銀行・民間ローンの特徴と審査比較

住宅ローンの選択肢は年々多様化しています。ネット銀行では低金利やWEB完結型の融資が可能ですが、書類提出や審査基準が厳しくなる傾向も見られます。一方、地方銀行や民間ローンは、担当者との面談や細やかな相談ができるメリットがあります。

比較ポイント

• ネット銀行：金利の低さが魅力ですが、自己資金や信用情報がより厳格に問われる場合もあります。

• 地方銀行：地元の事情に理解があり、転職や収入合算など個別の事情にも柔軟に対応できるケースがあります。

• 民間ローン：商品ラインナップが豊富で、カスタマイズ性にも優れ選択肢が多いのが特徴です。

主な審査基準の違い

• 収入証明や勤続年数、借入比率への厳格なチェック

• クレジットカードや他の借入など信用情報の確認方法

• 物件や不動産の担保評価方法

各金融機関やローン商品を比較したうえで、自分に最適な選択肢を見極めましょう。条件やメリット・デメリットを整理し、将来の返済計画に合致した住宅ローン選びが理想です。